El crédito es el motor de la economía estadounidense y en el país de las oportunidades financieras, se tiene más de una opción para comenzar desde cero y construir con éxito, el historial crediticio.
El Político.-
Estados Unidos es una nación que se forjó a base del crédito. La fortaleza económica del país se logró, en buena medida, gracias al acceso a los préstamos y los intereses que se pagan.
Un informe de JPMorgan Chase & Co. hace un recuento histórico de la actividad crediticia estadounidense, y resalta la necesidad de construirlo desde cero para realmente ver la mejoría en las finanzas personales.
Crédito e identidad financiera
El primer paso, incluso antes de pensar en solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal, es establecer tu identidad financiera en Estados Unidos.
Si bien estas cuentas no influyen en tu puntaje de crédito, son los componentes básicos del marco financiero que te permitirá avanzar hacia la construcción de tu historial crediticio.
Comenzar un historial de crédito pareciera un espiral sinfín en el que es difícil saber cuál es el punto de partida: sin historial de crédito, no puedes solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso, en algunas ciudades, no puedes solicitar un alquiler si no tienes historial de crédito; pero tampoco puedes empezar a crearlo si no adquieres algún producto financiero.
Pero Estados Unidos no sería el país que es, si definitivamente no tuviera alternativas para construir su crédito.
Estas son las 5 opciones:
1. Tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción para construir tu historial crediticio, porque además de que debes realizar un depósito en efectivo por adelantado, el cual funge como tu límite de crédito, cualquier transacción o pago que realices se informa a las agencias de crédito en Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion).
La gran mayoría de las tarjetas aseguradas manejan un depósito mínimo de $200 dólares, lo que te indica que es la cantidad máxima que el emisor te va a prestar. Si pagas tus saldos, el emisor deja intacto tu depósito.
2. Préstamo para generar crédito o préstamo garantizado
Un préstamo tiene una fórmula muy particular.
Cuando solicitas cualquier préstamo personal, la entidad financiera te da el efectivo de manera inmediata, por adelantado y, posteriormente, pagas tu deuda mensualmente.
En cambio, en un préstamo para generar crédito solicitas un monto que se deposita directamente a una cuenta de ahorros o Certificado de Depósito (CD) al que no puedes acceder hasta que pagas la totalidad de tu préstamo.
Los pagos oportunos o retrasos se informan a las agencias de crédito y te ayudan a establecer tu puntaje de crédito.
3. Buscar un codeudor
Una de las formas más fáciles y a la vez más complicadas para generar crédito por primera vez es abrir una cuenta de préstamo con un codeudor.
Decimos “más fácil” porque si tu cofirmante tiene buen crédito, no sólo comienzas tu historial crediticio, sino que además obtienes el dinero del préstamo.
“Más difícil”, porque debes investigar cuál conocido o familiar está dispuesto a arriesgar su propio puntaje por iniciar el tuyo.
Si tú eres el interesado del préstamo y tu objetivo es iniciar tu historial crediticio, lo mejor que puedes hacer por el bien tuyo y de tu cofirmante es ser responsable con tus pagos.
4. Ser un usuario autorizado de una tarjeta de crédito
Otra forma sencilla, pero con la respectiva complejidad de que dependes de alguien más, es ser un usuario autorizado de una tarjeta de crédito de otra persona. Tal como lo explica CNBC Select, como usuario autorizado puedes aprovechar el crédito del titular de la cuenta principal y, como resultado, establecer tu propio historial crediticio.
A diferencia del préstamo cofirmado, en esta opción si lo único que quieres es generar información crediticia con tu nombre, no adquieres ninguna responsabilidad con la tarjeta de crédito mientras no la uses, por lo que el riesgo para afectar el puntaje es menor.
Sin embargo, a la inversa del préstamo en el que alguien más pone en riesgo su puntaje por construir el tuyo, en éste puede ser al revés.
Debes asegurarte que la persona que va a apoyarte tenga un registro lo más impecable posible, porque si inicias en una cuenta con deudas e historial de pagos atrasados, no será un buen comienzo.
5. Reportar tus facturas de servicios y alquiler
Rental Kharma o Rent Reporters envía tu información sobre el pago de tu alquiler a las agencias de informes crediticios. Estos servicios requieren de una verificación con tu arrendador y cobran una tarifa de registro y mensual.
Por último y según datos aportados por solodinero.com , Experian Boost no sólo cuenta el pago temprano de tus facturas mensuales elegibles como de internet, gas y agua, sino que además agregó opciones de servicios de transmisión seleccionados entre los que destacan Netflix, HBO, Hulu, Disney+ y Starz.
